ما هو غسيل الأموال؟ وكيف يعمل؟

من الطرق غير القانونية للحصول على المال هي عمليات غسيل الأموال، فما هو المقصود بهذا المصطلح؟ كيف يعمل وكيف يمكن للحكومات منعه؟


ما هو غسيل الأموال؟

غسيل الأموال هو عملية غير قانونية لجني مبالغ كبيرة من الأموال الناتجة عن نشاط إجرامي، مثل الاتجار بالمخدرات أو تمويل الإرهاب، ويبدو أنها أتت من مصدر شرعي.

الأموال المتأتية من النشاط الإجرامي تعتبر قذرة، والعملية “تغسلها” لجعلها تبدو نظيفة. وهو جريمة مالية خطيرة يستخدمها أصحاب الياقات البيضاء والمجرمون على مستوى الشارع على حد سواء.

لدى معظم الشركات المالية اليوم سياسات لمكافحة غسل الأموال (AML) لاكتشاف ومنع هذا النشاط.


كيف يعمل غسيل الأموال؟

يعد غسيل الأموال أمرًا ضروريًا للمنظمات الإجرامية التي ترغب في استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني بشكل فعال.

التعامل بكميات كبيرة من النقود غير المشروعة غير فعال وخطير. يحتاج المجرمون إلى طريقة لإيداع الأموال في مؤسسات مالية شرعية ، ومع ذلك لا يمكنهم فعل ذلك إلا إذا بدا أنها تأتي من مصادر مشروعة.

عادة ما تتضمن عملية غسيل الأموال ثلاث خطوات: التنسيب، التصفيف، والتكامل.

  • إن التنسيب يضخ “الأموال القذرة” خلسة في النظام المالي الشرعي.
  • يخفي التصفيف مصدر الأموال من خلال سلسلة من المعاملات وحيل إمساك الدفاتر.
  • في الخطوة الأخيرة، التكامل، يتم سحب الأموال التي تم غسلها الآن من الحساب الشرعي لاستخدامها في أي أغراض يقصدها المجرمون من أجلها.

لاحظ أنه في مواقف الحياة الواقعية، قد يختلف هذا النموذج. قد لا يشمل جميع المراحل الثلاث، أو يمكن دمج بعض المراحل أو تكرارها عدة مرات. هناك العديد من الطرق ، من البسيط إلى شديد التعقيد.

واحدة من أكثر الأساليب شيوعًا هي استخدام عمل تجاري قانوني قائم على النقد مملوك لمنظمة إجرامية. على سبيل المثال، إذا كانت المؤسسة تمتلك مطعمًا، فقد تضخم الإيصالات النقدية اليومية لتوجيه النقد غير القانوني عبر المطعم إلى الحساب المصرفي للمطعم. بعد ذلك، يمكن سحب الأموال حسب الحاجة. غالبًا ما يُشار إلى هذه الأنواع من الأنشطة التجارية باسم “الواجهات”.

إقرأ أيضاً… ما هي شركات الأوف شور Offshore؟ ولماذا تلجأ إليها الشركات؟


متغيرات غسيل الأموال.

يُطلق على أحد الأشكال الشائعة لغسيل الأموال اسم Smurfing (المعروف أيضًا باسم “الهيكلة”). هذا هو المكان الذي يقسم فيه المجرم كميات كبيرة من النقود إلى ودائع صغيرة متعددة. وغالبًا ما ينشرها على العديد من الحسابات المختلفة، لتجنب اكتشافها.

يمكن أيضًا أن يتم هذا الأمر من خلال استخدام تبادل العملات والتحويلات البرقية ومهربي النقود الذين يتسللون مبالغ كبيرة من النقود عبر الحدود ويودعونها في حسابات أجنبية، حيث يكون إنفاذ غسل الأموال أقل صرامة.

تشمل طرق غسيل الأموال الأخرى ما يلي:

  • الاستثمار في سلع مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة إلى مناطق أخرى.
  • الاستثمار في الأصول القيمة وبيعها بحذر مثل العقارات والسيارات.
  • القمار وغسل الأموال في الكازينوهات.
  • التزوير.
  • استخدام الشركات الوهمية (الشركات أو الشركات غير النشطة الموجودة أساسًا على الورق فقط).

ما هو غسيل الأموال الإلكتروني؟

أضاف الإنترنت لمسة جديدة على الجريمة القديمة. أدى ظهور المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت، وخدمات الدفع المجهولة عبر الإنترنت، والتحويلات من نظير إلى نظير (P2P) باستخدام الهواتف المحمولة إلى زيادة صعوبة اكتشاف التحويل غير القانوني للأموال.

علاوة على ذلك، فإن استخدام خوادم البروكسي وبرامج إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث لغسيل الأموال، وهو التكامل، يكاد يكون من المستحيل اكتشافه. حيث يمكن تحويل الأموال أو سحبها مع وجود أثر ضئيل أو معدوم لعنوان بروتوكول الإنترنت (IP).

يمكن أيضًا غسل الأموال من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت، ومواقع المقامرة، ومواقع الألعاب الافتراضية. حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة ألعاب، ثم إعادتها إلى أموال “نظيفة” حقيقية وقابلة للاستخدام ولا يمكن تعقبها. تشتمل أحدث حدود لغسيل الأموال على العملات المشفرة، مثل البيتكوين.

على الرغم من أنها ليست مجهولة تمامًا، إلا أنها تُستخدم بشكل متزايد في مخططات الابتزاز وتجارة المخدرات والأنشطة الإجرامية الأخرى بسبب عدم الكشف عن هويتها النسبية مقارنة بأشكال العملة التقليدية.

كانت قوانين مكافحة غسل الأموال بطيئة في اللحاق بالأنواع الأحدث من الجرائم الإلكترونية، نظرًا لأن معظم القوانين لا تزال تعتمد على اكتشاف الأموال القذرة أثناء مرورها عبر المؤسسات والقنوات المصرفية التقليدية.


كيفية منع غسيل الأموال.

كثفت الحكومات في جميع أنحاء العالم جهودها لمكافحة غسيل الأموال في العقود الأخيرة، مع اللوائح التي تتطلب من المؤسسات المالية وضع أنظمة للكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. مبلغ المال المتضمن كبير.

وفقًا لمكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة، تمثل معاملات غسيل الأموال العالمية ما يقرب من 800 مليار دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا، أو حوالي 2٪ إلى 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، على الرغم من صعوبة تقدير الإجمالي. بسبب الطبيعة السرية لهذه العمليات.

في عام 1989، شكلت مجموعة الدول السبع (G-7) لجنة دولية تسمى مجموعة العمل المالي (FATF) في محاولة لمكافحته على نطاق دولي. في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، تم توسيع نطاق اختصاصه ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.

إقرأ أيضاً… ما هي أنواع وتصنيفات الشركات؟


أهمية مكافحة غسيل الأموال.

تهدف مكافحة غسيل الأموال Anti-Money Laundering (AML) إلى حرمان المجرمين من أرباح مشاريعهم غير المشروعة، وبالتالي القضاء على الدافع الرئيسي لهم للانخراط في مثل هذه الأنشطة الشائنة.

الأنشطة غير القانونية والخطيرة، مثل الاتجار بالمخدرات وتهريب الأشخاص وتمويل الإرهاب والتهريب والابتزاز والاحتيال. تعرض ملايين الأشخاص للخطر على مستوى العالم وتفرض تكاليف اجتماعية واقتصادية هائلة على المجتمع.

نظرًا لأن عائدات هذه الأنشطة يتم إضفاء الشرعية عليها عن طريق غسيل الأموال. فقد تؤدي مكافحة غسل الأموال إلى الحد من النشاط الإجرامي وبالتالي فائدة كبيرة للمجتمع.


مثال على غسيل الأموال.

لنفترض أنه تم كسب النقود بشكل غير قانوني من بيع المخدرات، وأن تاجر المخدرات يرغب في شراء سيارة جديدة مع العائدات. نظرًا لأنه من الصعب والمريب محاولة شراء سيارة بالكامل نقدًا، يحتاج التاجر إلى غسل الأموال لجعلها تبدو مشروعة.

يمتلك تاجر المخدرات أيضًا مغسلة صغيرة، وهي أعمال تتطلب نقودًا عالية. تختلط الأموال النقدية من صفقة المخدرات بأموال المغسلة ثم يتم نقلها إلى أحد البنوك لإيداعها.

بعد ذلك، من خلال سحب شيك من حساب المغسلة، يستطيع التاجر شراء السيارة دون شك. شكل آخر شائع لغسيل الأموال في الكازينوهات هو شراء الرقائق من الكازينو نقدًا. وتلقي الشيكات مقابل الرقائق من الكازينو، غالبًا دون لعب القمار على الإطلاق أو وضع حد أدنى من الرهانات.


الأسئلة الأكثر شيوعاً.

  • كيف يمكنك معرفة ما إذا كان شخص ما يقوم بغسل الأموال؟

هناك العديد من العلامات الحمراء التي يجب الانتباه إليها والتي قد تشير إلى غسيل الأموال. يتضمن بعضها سلوكًا مشبوهًا أو سريًا من قبل فرد حول الأمور المالية، أو إجراء معاملات كبيرة بالنقد، أو امتلاك شركة يبدو أنها لا تخدم أي غرض حقيقي، أو إجراء معاملات شديدة التعقيد، أو إجراء عدة معاملات أقل من حد الإبلاغ.

  • ما هي بعض طرق استخدام العقارات في غسيل الأموال؟

بعض الأساليب الشائعة التي يستخدمها المجرمون من خلال المعاملات العقارية تشمل التقليل من قيمة الممتلكات أو المبالغة في تقديرها. وشراء العقارات وبيعها في تتابع سريع، واستخدام أطراف ثالثة أو شركات تبعد المعاملة عن المصدر الإجرامي للأموال، والمبيعات الخاصة.

  • كيف يتم استخدام العملات المشفرة في غسيل الأموال؟

لاحظت شبكة مكافحة الجرائم المالية الأمريكية (FinCEN) في تقرير صدر في يونيو 2021 أن العملات الافتراضية القابلة للتحويل (CVCs) – مصطلح آخر للعملات المشفرة – قد نمت لتصبح العملة المفضلة في مجموعة واسعة من الأنشطة غير المشروعة عبر الإنترنت.

بصرف النظر عن كونها طريقة الدفع المفضلة لشراء أدوات وخدمات برامج الفدية، والمواد الاستغلالية عبر الإنترنت، والمخدرات. وغيرها من السلع غير القانونية عبر الإنترنت، يتم استخدام رمز التحقق من الحساب بشكل متزايد لطبقة المعاملات والتعتيم على مصدر الأموال المستمدة من النشاط الإجرامي.

يستخدم المجرمون عددًا من تقنيات غسيل الأموال التي تتضمن العملات المشفرة. بما في ذلك التقنيات التي تقطع الاتصال بين العنوان (أو “المحفظة” المشفرة) التي ترسل العملة المشفرة والعنوان الذي يستلمها.